一直给人感觉“多多益善”的银行信用卡发行,突然出现180度大转折。沈阳城市银行业多家银行开始对信用情况良好的新办卡用户说“不”,原因是:“您持有的信用卡太多了!”(据新华网)
信用卡何谓多?又何谓少?至少目前根本就没有一个科学合理的法律依据。收入高的群体,三张五张不显多,因为他们具备还款能力;收入低的群体,一张都显多,因为有还不了款之虞。如此分析,银行限制人们申办信用卡,其依据又从何而来?以客户持有信用卡数量作为衡量客户能否办新卡的标准,既是银行一贯霸道作风的体现,也看出银行在发不发信用卡上过于随意。
据资料显示,截至今年第一季度末,我国信用卡累计发卡量为15047.31万张,人均拥有量为0.11张,同比增加42.9%。报告同时显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额不断增加,同比增加133.1%。由此看出,发行信用卡的风险越来越大。但是,造成今天这样的现状,正是由于一些银行为了扩大营业业绩、增加客户量和收益而发卡。“天下没有免费的午餐”,真正从信用卡中获利最多的是银行,而不是客户。
或许,在泥沙俱下的发放信用卡方式下,银行终将为此买单。譬如近邻韩国,仅仅用了5年时间,韩国成年人平均拥有4.5张信用卡,拥有10张以上信用卡的人数超过23万人。而且,这种个人信用卡拥有量过度的弊端很快暴露了出来,一是大量信用卡成了不发挥任何作用的“睡眠卡”,极大地增加了客户的信用风险;二是大量个人信用卡的存在,在刺激透支消费的同时,恶意欠款、透支等现象愈来愈频繁发生。
如今,银行在为其过去随意发卡行为付出代价的同时,却矫枉过正地用更随意的手段,不区别实际情况,一概“剥夺掉”新开用户拥有多张信用卡的权利,这种做法难说合理。
其实,多从服务公众的角度考虑,对于那些完全有能力还款的资信良好客户,多申请几张信用卡会提供给他们更多的便利。而对于极少数不符合条件的客户,即便一张也不发,也是合理的。看似合理的“一刀切”式限制,恰恰是最不合理的,也是懒惰型的做法。