警惕多宝鱼式信任危机

最近，经过多重质量认证和销售认可的多宝鱼可以重新进入市场了。可是，如此严格的上市程序依然难以抹去消费者的心头阴影，多宝鱼的市场需求依然没有回暖。

多宝鱼产地营业执照、当地政府认可销售的证明、农业部门对产地的绿色无公害认证书、多宝鱼养殖认证和近期当地权威部门出具的合格检验报告，五证齐全，多宝鱼才会被“放行”。这当中，“绿色无公害认证书”是由国家农业部质量安全中心进行认证的，具有很高的权威性。为什么这些依然不能挽回消费者的信心？

小病久拖不治，将会变为沉疴，本来仅需适当调养的病最后却要猛药来治，病人的痛苦和治病的成本都将无谓加剧。同样道理，对市场的治理同样也讲时效。

在经济生活中，交易在时时刻刻进行着，那么，消费者也在不断对商品进行着信用评级。好的市场秩序就是靠消费者选择实现“奖优罚劣”。

在产业发展的初级阶段，交易双方的信任多是通过合作来积累。然而，当产业规模发展壮大后，大量交易将发生在陌生的商家之间，难免有商家利用信息不对称，采取急功近利的手段。这种行为如果不能及时制止，整个市场信誉将逐渐毁损，进而使规范经营的商家也受牵连，这种现象被称作“市场的失灵”。因此，市场之外的力量必须介入，以促成市场机制良性运行，保证产业健康发展。

多宝鱼广泛“涉绿”说明，市场的自我净化功能已经失效，需要外界援手；而外界的援手来得太迟，使多宝鱼遭遇市场深度不信任。这场危机深刻说明：市场信任，建立起来很难，摧毁起来却是易如反掌。

这样的事件是孤例吗？眼下，网络银行的市场信任就有滑向危机的可能。

近来，网银失窃事件此起彼伏。2006年，北京各级法院受理的相关案件就多达十余件。据中国金融认证中心（CFCA）最近发布的《2006中国网上银行调查报告》显示，受“网银大盗”影响，61％的网民不敢用网上银行；而在2005年，这一数字为50％。

令人遗憾的是，尽管各大银行开始重视网上交易安全问题，并且也采取了相应的技术补救措施，但在责任分担上，除了劝诫用户小心再小心之外，银行一直没有表现出解决问题、分担损失的诚意。

报告显示：目前国内网银用户数量接近4000万，为2005年的两倍。也正如此，对网银的评价，无论好坏，都将得到快速传播。因此，银行的消极造成的负面影响被大大扩散，当然，最佳的补救机会也就在眼前。

市场之外的力量不应再犹豫了。从技术层面而言，网银安全问题无法根治，只能是“魔高一尺、道高一丈”的较量。在这种情形下，银行不敢轻易承诺，仅靠他们的力量也是不够的。行业监管机构应牵头，建立“保证金”类似制度，以联合的力量对抗风险，也可以引入商业保险机构，设计相应的险种，借助社会力量降低损失，增加用户信心。总之，如果继续让用户独自承担风险，网银也会像多宝鱼一样，要花上更大代价去赢回人们的信任。