ISO推出个人理财计划评估标准

　　国际标准化组织（ISO）日前发布该组织的第一个帮助人们进行个人理财计划的国际标准：《ISO 22222∶2005，个人理财计划》。这一标准的发布将使得人们可以按照标准的程序来判断那些对他们的个人理财计划提供建议的专业人员的道德水平和能力，同时也可以通过提供一个国际公认的全球服务标准的基准来增加委托人对金融专业服务人员的信心。

到目前为止，全世界所有正在寻求关于如何计划他们的退休金或如何最好地投资他们的储蓄的人们都面临着同样的问题，即一方面有大量可供选择的投资方案，另一方面各国的法律规范各不相同，个人的投资很可能误入歧途。根据负责开发“ISO/TC 222个人理财计划”标准的技术委员会的统计，依据对“计划者”的定义，仅在美国个人理财计划者的数量就多达80万至几百万个。可供选择的理财计划是如此之多，消费者怎么能知道信任谁呢？他们应该如何比较各种不同的理财方案呢？ISO/TC 222的主席斯图尔特·克斯勒表示，此次推出的关于理财计划的国际标准就是为了通过阐明基本要求而为委托人提供一个简单的方法，以确保委托人受到符合最高道德规范和教育标准的理财计划者的良好的服务。

《ISO 22222∶2005，个人理财计划》标准定义了个人理财计划过程应有的6个步骤：

确立委托人/计划者关系；
确定目标和收集数据；
评估委托人的财务状况；
形成和提出理财计划；
执行推荐；
监控推荐的计划。

ISO 22222∶2005的核心是一个适用于个人理财计划者道德行为各个方面的框架，并要求服从可适用的规章制度，它对能力、表现和能力评估方法提出了要求，并责成理财计划者通过遵循必要的培训程序和保持这些记录来证明其持续的能力。

标准还补充说明了个人理财计划者必须具备的必要条件、内容和从业经历的时间，该标准适用于所有个人理财计划者而无论他们的就业状况如何。

　　ISO/TC 222的秘书长表示：“来自超过17个有着不同法律、经济和文化背景的专家创作了这个独特、先驱的目标导向型的标准。”ISO/TC 222成立于2001年，目的是为个人理财计划提供者创造一个国际公认的基准。